Wyrok SN z dnia 19 stycznia 2024 r., sygn. II CSKP 36/23

19 stycznia 2024 r.

Sąd Najwyższy w Izbie Cywilnej w składzie:

SSN Paweł Grzegorczyk (przewodniczący)
‎SSN Agnieszka Piotrowska
‎SSN Władysław Pawlak (sprawozdawca)

Protokolant Przemysław Mazur

po rozpoznaniu na rozprawie 19 stycznia 2024 r. w Warszawie
‎skargi kasacyjnej Bank spółki akcyjnej w W.
‎od wyroku Sądu Apelacyjnego w Łodzi
‎z 9 lipca 2021 r., I ACa 517/20,
‎w sprawie z powództwa M. S. i A. S.
‎przeciwko Bank spółce akcyjnej w W.
‎o zapłatę,

1. oddala skargę kasacyjną;

UZASADNIENIE

Powodowie M. S. i A. S. w pozwie wniesionym przeciwko Bank S.A. w W. domagali się zapłaty kwoty 181 026,83 zł z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od dnia złożenia pozwu, z uzasadnieniem, że wobec nieważności zawartej z pozwanym umowy kredytowej z 15 maja 2007 r., spowodowanej abuzywnymi klauzulami przeliczeniowymi na walutę obcą, mają prawo żądać zwrotu spełnionych świadczeń, tj. spłaconych w walucie krajowej rat kredytowych w kwocie 177 647,62 zł w okresie do 5 września 2013 r. oraz uiszczonych składek na pokrycie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego w łącznej kwocie 3379,21 zł. Na wypadek uznania umowy za ważną powodowie domagali się zasądzenia od pozwanego nadpłaty powstałej z rozliczenia dokonanych przez nich spłat kapitałowo-odsetkowych, przy założeniu, że udzielony im kredyt jest kredytem złotówkowym, oprocentowanym wskaźnikiem LIBOR.

Wyrokiem z 27 stycznia 2020 r. Sąd Okręgowy w Łodzi zasądził od pozwanego Banku na rzecz powodów kwoty po 25 758,16 zł z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 25 kwietnia 2018 r. do dnia zapłaty, zaś w pozostałym zakresie oddalił powództwo oraz orzekł o kosztach sądowych i kosztach procesu.

Sąd pierwszej instancji ustalił, że 15 maja 2007 r. powodowie zawarli Bankiem S.A. w W. (który zmienił nazwę na Bank S.A. w W.) umowę kredytu w kwocie 500 000 zł, waloryzowanej do franka szwajcarskiego (CHF) kursem kupna tej waluty określonego w tabeli kursowej kredytodawcy (w chwili zawarcia umowy kwota kredytu wyrażona w walucie krajowej odpowiadała 233 713,64 CHF) na okres do 15 maja 2037 r., oprocentowanym według zmiennej stopy, w skład której wchodziła stawka bazowa LIBOR 3M i stała marża w wysokości 1,1%; na dzień zawarcia umowy oprocentowanie kredytu wyniosło 3,45%. Według postanowień umowy raty kapitałowo-odsetkowe miały być spłacane w PLN, po uprzednim przeliczeniu z CHF po kursie sprzedaży określonym w tabeli kursowej kredytodawcy. Kredyt został udzielony powodom na pokrycie kosztów budowy domu jednorodzinnego. Przewidziano też, że prawnym zabezpieczeniem spłaty kredytu będzie ubezpieczenie niskiego wkładu własnego z 36 miesięcznym okresem ubezpieczenia.