Wyrok SN z dnia 19 stycznia 2024 r., sygn. II CSKP 1469/22

19 stycznia 2024 r.

Sąd Najwyższy w Izbie Cywilnej w składzie:

SSN Paweł Grzegorczyk (przewodniczący)
‎SSN Agnieszka Piotrowska (sprawozdawca)
‎SSN Władysław Pawlak

Protokolant Przemysław Mazur

uchyla zaskarżony wyrok w pkt 1 i 3 i sprawę w tej części przekazuje Sądowi Apelacyjnemu we Wrocławiu do ponownego rozpoznania oraz rozstrzygnięcia o kosztach postępowania kasacyjnego.

UZASADNIENIE

Powód – Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty z siedzibą w W. (dalej: Fundusz) w pozwie skierowanym przeciwko E. C. domagał się zasądzenia od pozwanej kwoty 953.475,06 CHF z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od dnia wniesienia pozwu do dnia zapłaty z zastrzeżeniem ograniczenia jej odpowiedzialności do bliżej opisanych nieruchomości, obciążonych na rzecz strony powodowej hipoteką umowną zwykłą łączną i hipoteką umowną kaucyjną łączną na zabezpieczenie wierzytelności z umowy kredytu, którą pozwana zawarła z wierzycielem pierwotnym Bankiem S.A. (dalej Bank).

Wyrokiem z 3 marca 2020 r. Sąd Okręgowy we Wrocławiu oddalił powództwo, ustalając, że 30 września 2008 r. Bank S.A. zawarł z pozwaną, prowadzącą jednoosobową działalność gospodarczą pod firmą M. z siedzibą w W., umowę kredytu w kwocie 1 274 808 CHF z przeznaczeniem na zakup bliżej opisanych zabudowanych nieruchomości położonych w T., gmina D., mających urządzone księgi wieczyste nr […] i […]1 w Sądzie Rejonowym w Strzelcach Krajeńskich (§ 1 umowy). Wykorzystanie kredytu miało następować na wniosek kredytobiorcy ‎w transzach, w kwotach wyrażonych w walucie polskiej, po przeliczeniu z franka na złote, według kursu kupna CHF obowiązującego w Tabeli kursów walut obcych Banku w dniu wypłaty poszczególnych transz (§ 3). W paragrafie 9 umowy pozwana zobowiązała się spłacać kredyt w określonych w harmonogramie terminach i ratach, po ich przeliczeniu z CHF na PLN według kursu sprzedaży CHF ustalonego przez Bank kredytujący w Tabeli kursów walut obcych, w formie pobierania przez Bank należnych mu rat w złotych z rachunku bankowego [...]. Pozwana ustanowiła na rzecz Banku na, stanowiących jej własność, bliżej opisanych nieruchomościach położonych w T., objętych księgami wieczystymi nr […] i […]1, prowadzonymi przez Sąd Rejonowy w Strzelcach Krajeńskich, hipotekę łączną zwykłą w kwocie 1.274.808 CHF na zabezpieczenie spłaty kredytu oraz hipotekę kaucyjną do wysokości 382.442 CHF na zabezpieczenie spłaty odsetek i pozostałych kosztów. Kwota kredytu została wypłacona na wniosek pozwanej w transzach w okresie od 18 listopada 2008 r. do 16 grudnia 2008 r. w złotych polskich i stanowiła równowartość 1 064 638,45 CHF. W związku z zaległościami w spłacie rat, Bank pismem z 14 czerwca 2010 r. wypowiedział pozwanej opisaną wyżej umowę, wzywając jednocześnie do zapłaty niezwróconej jeszcze kwoty kredytu w terminie do 14 lipca 2010 r. i wskazując, że na dzień sporządzenia tego pisma należność z tytułu kredytu wynosi: 9 402,76 CHF kapitału wymagalnego, 973 242,88 CHF kapitału niewymagalnego, 175,18 CHF odsetek za nieterminową spłatę oraz 3 787,47 CHF odsetek bieżących. Na podstawie umowy sprzedaży wierzytelności z 22 czerwca 2016 r., powodowy Fundusz nabył przysługującą Bankowi kredytującemu wobec pozwanej wierzytelność z tytułu niespłaconego kredytu ze wszystkimi zabezpieczeniami, a następnie ujawnił się ‎w księgach wieczystych […]2 i […]3 jako nowy wierzyciel hipoteczny. Na dzień 30 kwietnia 2018 r. w księgach rachunkowych Funduszu Sekurytyzacyjnego i Ewidencji Analitycznej powoda była zapisana wierzytelność wobec pozwanej w kwocie 1 967 574,65 CHF, w tym należność główna 953 475,06 CHF, odsetki 1 011 148,70 CHF oraz koszty 2 950,89 CHF.