Wyrok SN z dnia 13 września 2022 r., sygn. II CSKP 757/22

Osoba fizyczna, udzielająca poręczenia za zobowiązania małżonka - przedsiębiorcy, jest konsumentem w świetle art. 22¹ k.c., nawet jeśli poręczenie nie jest bezpośrednio związane z jej działalnością gospodarczą lub zawodową.

Sąd Najwyższy w składzie:

Pierwszy Prezes SN Małgorzata Manowska (przewodniczący) ‎SSN Marcin Łochowski (sprawozdawca) ‎SSN Mariusz Łodko

w sprawie z powództwa Banku spółki akcyjnej w W. ‎przeciwko K. J. i B. J. ‎o zapłatę, ‎po rozpoznaniu na posiedzeniu niejawnym w Izbie Cywilnej

w dniu 13 września 2022 r., ‎skargi kasacyjnej pozwanych

od wyroku Sądu Apelacyjnego w Białymstoku ‎z dnia 20 marca 2020 r., sygn. akt I ACa 86/19

uchyla zaskarżony wyrok częściowo, tj. w punkcie ‎pierwszym podpunkt a) oraz w punktach drugim i czwartym i przekazuje sprawę w tej części Sądowi Apelacyjnemu w […] do ponownego rozpoznania i rozstrzygnięcia o kosztach postępowania kasacyjnego.

Uzasadnienie

Wyrokiem z 20 marca 2020 r. Sąd Apelacyjny w Białymstoku zmienił wyrok Sądu Okręgowego w Suwałkach z 22 listopada 2018 r. w ten sposób, że zasądził od K. J. i B. J. solidarnie na rzecz Banku S.A. w W. kwotę 986 100,34 franków szwajcarskich (CHF) z odsetkami, oddalając powództwo i apelację pozwanych w pozostałej części oraz oddalając zażalenie powoda i orzekając o kosztach postępowania.

Sąd Apelacyjny oparł swoje rozstrzygnięcie na następujących ustaleniach faktycznych i rozważaniach prawnych:

A. J., prowadzący działalność gospodarczą, zawarł 14 stycznia 2008 r. z B. umowę kredytu inwestycyjnego dla posiadaczy rachunków bieżących w walucie wymienialnej, na podstawie której bank udzielił mu kredytu w kwocie 1 696 260,00 CHF. Środki z kredytu miały zostać przeznaczone na sfinansowanie budowy budynku usługowo-mieszkalnego. Wypłata kredytu miała następować w walucie polskiej według kursu kupna dewiz obowiązującego w B. w dniu wypłaty. Natomiast spłata kredytu następowała w formie obciążenia przez B. rachunku kredytobiorcy równowartością w walucie polskiej kwoty kredytu w walucie kredytu według kursu sprzedaży dewiz. Termin płatności i wysokość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej w CHF określał harmonogram spłat kredytu, stanowiący załącznik do umowy kredytu. B. J. 15 stycznia 2008 r. udzieliła solidarnego poręczenia za zobowiązania A. J. wobec B. z tytułu kredytu inwestycyjnego, na wypadek, gdyby dłużnik nie wykonał zobowiązań.

W tym samym dniu kredytobiorca zawarł z B. umowę ramową w zakresie współpracy na rynku finansowym, która uprawniała go do indywidualnego negocjowania kursu CHF, stosowanego przy wypłacie poszczególnych transz kredytu. W związku z tym przeliczenia walutowe kwot transz kredytu z CHF na polskie złote dokonywane były w odmienny sposób, aniżeli wynikający z umowy kredytu, ponieważ kredytobiorca negocjował kurs CHF stosowany przy wypłacie rat kredytu. Łączna wartość wypłaconych kredytobiorcy środków po przeliczeniu na złotówki wynosiła 3 593 770,91 zł.